こんにちは、のそです。
前回は私の現在のポートフォリオについてご紹介しました。
まだ見ていない方はこちらをどうぞ！
今回は
私がどのように新NISAを活用しているのか、具体的な投資戦略をご紹介します。
「何に投資すればいいの？」
と悩んでいる方の参考になればうれしいです。
新NISAとは？
新NISAについて知らない方もいると思うので簡単に説明します。
新NISAとは、2024年から始まった新しい少額投資非課税制度です。
通常、投資で得た利益（売却益や配当金）には約20％の税金がかかります。
しかし新NISAを利用すれば、その利益が非課税になります。
旧制度との大きな違いは次の3つです。
・非課税期間が無期限
・年間最大360万円まで投資可能
・生涯投資枠1,800万円
投資初心者から本格的に資産形成をしたい人まで、使いやすい制度に進化しました。
新NISAのメリット
① 運用益がずっと非課税
本来約20％かかる税金がゼロ。
長期運用になればなるほど、この差は大きくなります。
② 非課税期間が無期限
旧制度では期限がありましたが、新NISAでは無期限。
老後まで安心して保有できます。
③ 売却すれば枠が復活する
売却した分の投資枠は翌年以降に再利用可能。
ライフイベントに合わせて柔軟に使えます。
④ つみたて投資と成長投資を併用できる
つみたて投資枠（年間120万円）
成長投資枠（年間240万円）
積立と一括、両方使えるのが強みです。
新NISAの注意点
メリットが大きい制度ですが、注意点もあります。
① 元本保証ではない
価格は上下します。
短期で利益を出す制度ではありません。
② 枠を無理に使い切る必要はない
年間360万円が上限ですが、無理は禁物。
余剰資金でコツコツが基本です。
③ 商品選びが重要
成長投資枠では選択肢が広い分、リスクもあります。
「なんとなく」で選ぶのは危険です。
私の新NISAの購入銘柄について
つみたて投資枠
私は旧NISA時代から
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
を積み立てていました。
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）とは
アメリカの代表的な企業約500社にまとめて投資できる投資信託です。
指標はS&P500指数に連動しています。
AppleやMicrosoftなど、世界を代表する大企業に広く分散投資できます。
米国の成長に期待したい人」に向いている商品です。
そのため新NISAでも継続して積み立て中です。
金額については
月33,333円(旧NISA) → 月10万円(新NISA)へ増額しています。
成長投資枠
成長投資枠については実際数か月悩みました。
悩んだ末
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
を半々で投資することにしました。
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）とは
日本・アメリカ・ヨーロッパ・新興国など、
世界中の株式にまとめて投資できる投資信託です。
これ１つで全世界に分散投資できるのが特徴。
「どの国が伸びるかわからないから、全部に投資したい」という人に向いています。
どちらも
平均リターンが高く、色々な株式に広く分散されているだけでなく
株式投資の中ではリスクが低めなので
この2つの投資信託に決めました。
現在の投資額は
米国株式 ：約250万円
全世界株式：約320万円
最近は全世界株式をやや多めにしています。
ネットだとどっちかにした方がいいという声も多くありますが
どちらもいいファンドではあるので
自分が一番納得し安心できればそれでいいと考えています。
人の意見に流されず
自分のやりたいように投資した方がいいでしょう。
私の新NISA投資方針
積立投資枠は「月10万円を絶対に続ける」
これは私の中での絶対条件です。
理由は2つ。
- 積立投資枠の上限が月10万円
- クレカ積立でポイントがもらえる上限が月10万円
もし厳しい月があれば、
・飲み会や食費を調整
・副業の時間を増やす
などで入金力を上げます。
成長投資枠は「年初一括」
余剰資金があれば年初に一括して投資することにしています。
色々な書籍を読んでいると
年初一括で投資するか積み立て投資をするかだと
少しですが年初一括をした方が利益を上げることができていると
書いてありました。
将来のことはわかりませんが
投資へ入れられるお金がある場合は1月中になるべく入金し
足りない分は日々の生活から余ったお金を入金するようにしています。
そのため、 現在は2年連続NISA満額を達成し
今年も達成できる予定です。
しかし
無理に入れて暴落した時に
狼狽売りしていては意味がありません。
無理のない範囲で投資へお金を回すようにしています。
まとめ
私は新NISAを5年以内に埋め終えることを目標に、日々倹約生活を送っています。
新NISAの非課税枠1,800万円を活用できれば、
老後資金への不安はかなり軽くなると考えています。
そのため、今は入金することを優先していますが、
枠を埋め終えたあとは、少しずつ「使うこと」にもシフトしていきたいと思っています。
数年は、多少我慢することがあるかもしれません。
それでも将来の安心のために、最後まで駆け抜けるつもりです。
新NISAをどのペースで埋めるか悩んでいる方に、
少しでも参考になっていればうれしいです。
最後まで読んでくれてありがとうございます！
私の年間生活費はこちらで公開しています。
参考にどうぞ！
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