こんにちは～
倹約投資家ののそです。
突然ですが
「手取り20万円で100万円貯金なんて無理」
そう思っていませんか？
でも実際は、
👉 収入を大きく増やさなくても達成できます。
この記事では
・一人暮らし
・手取り20万円
・ボーナスなし
・副収入ほぼゼロ
この条件でも達成できる
無理のない貯金ロードマップを解説します。
結論：月83,000円は「削減＋仕組み」で作れる
100万円 ÷ 12ヶ月 = 約83,000円
❌ 頑張って残す
⭕ 最初から確保する
具体的にどうすればいいか見ていきましょう
STEP①：現状を把握する
今回のモデルケースでは月に
以下の支出をしている一人暮らし世帯を想定します。
・家賃：65,000円
・食費：30,000円
・通信費：10,000円
・水道光熱費：10,000円
・雑費・娯楽：25,000円
合計：140,000円
貯金：60,000円（年間72万円）
毎月83,000円貯金するには
あと23,000円の改善で達成可能ですね
STEP②：固定費で一気に差をつける
① 家賃見直し（最強）
・今より1万円安い → 年12万円
これだけで達成率かなり上がります。
年度末などは避け
安い場所へ引っ越しを検討しましょう。
2万下げられたら年間24万円節約！
② 通信費削減
次に携帯電話の契約会社を安い会社へ変更します。
Docomoやソフトバンクなどの大手キャリア
→ povoなどの格安SIMへ変更します。
これだけで
月10,000円 → 3,000円
月7,000円削減（年84,000円）
乗り換えることによりキャッシュバックを受けることができるかもしれないので
さらにお得になるかもしれません。
家電量販店の店員さんに聞いたところ
3月がお得なキャンペーンを特にやっているとのこと
3月に一回行ってみてはいかかでしょうか
③ サブスク整理
・動画、音楽、アプリなど
👉 月2,000円削減でも年24,000円
私はサブスクを1個も契約をしていません。
動画はYoutubeで十分ですし音楽もそれで聴いています。
多くても3個ぐらいに整理するといいでしょう。
サブスク見直しで
合計削減：約20,000円/月
STEP③：コンビニ断ち＋生活最適化
コンビニは基本使わない
理由
・単価が高い
・ついで買いが発生する
・習慣化すると崩壊する
👉 「週0〜1回まで」に制限
代替行動を作る（これがコツ）
・スーパーでまとめ買い
・水筒持参
・お菓子は事前に買う
👉 “誘惑を物理的に断つ”
自炊は完璧を目指さない
・冷凍食品OK
・作り置きOK
・一回で多くのものが作れるメニュー（カレーなど）
👉 継続が最優先
👉 これで約月10,000円改善
STEP④：副収入（月1,000円でOK）
・ポイ活
・アンケート
👉 無理に稼がない
やりすぎるとコスパが悪いです。
副業した方がましです。
私のおすすめを載せておきます。
よかったら参考にしてください。
STEP⑤：先取り貯金
使ってしまう方はもうこれが一番
給料日に別の口座に83,000円移動させる。
残りの給料で生活できるようすれば
確実に貯金可能です！
年間シミュレーション
上記の節約した結果をまとめます。
・家賃、通信費削減：17,000円
・サブスク削減：2000円
・生活費改善：10,000円
・副収入：1,000円
合計：30,000円改善
60,000円 + 30,000円 =90,000円/月
年間：約108万円
これで達成です！
意外といけそうじゃないですか？
もしそう思えたなら今からやってみましょう！
リアルな1日の生活例（節約しながら無理なく暮らす）
ここでは実際に「貯まる生活」をしている人の
リアルな1日をイメージしてみましょう。
平日（仕事の日）
6:30 起床
・家でコーヒー（インスタント or ドリップ）
👉 コンビニに寄らないだけで月3,000円以上の差
7:30 出発
・水筒持参
・前日に用意した軽食（おにぎりなど）
👉 “何も買わない状態”で外に出るのがポイント
12:00 昼食
・自作弁当 or スーパーで買ったもの
👉 コンビニ回避で1食300円〜500円節約
18:30 帰宅
19:00 夜ごはん
・簡単な自炊（炒めるだけ・温めるだけ）
👉 完璧じゃなくていい
👉 続けることが最優先
20:00 自由時間
・YouTube
・ゲーム
・副収入（アンケートなど）
👉 お金を使わない娯楽を持つのがコツ
23:00 就寝
この生活のポイント
・コンビニに行く“隙”を作らない
・お金を使わなくても満足できる環境
・頑張ってる感を出さない
👉 これが「習慣化」の正体です
リアル家計簿（貯まる人の数字）
改善前（よくあるパターン）
・家賃：65,000円
・食費（外食・コンビニ多め）：40,000円
・通信費：10,000円
・水道光熱費：10,000円
・娯楽・雑費：30,000円
👉 合計：155,000円
👉 貯金：45,000円（年間54万円）
改善後（今回のロードマップ）
・家賃：55,000円
・食費：28,000円
・通信費：3,000円
・水道光熱費：10,000円
・娯楽・雑費：20,000円
👉 合計：116,000円
👉 残り：84,000円
👉 ほぼ目標達成ライン
何が変わったか？
大きいのはこの3つ👇
・家賃 −10,000円
・通信費 −7,000円
・食費 −12,000円（コンビニ削減）
👉 合計 約29,000円改善
ポイント
ここで重要なのは
👉 生活レベルをそこまで落としたわけではない
・外食ゼロにしていない
・娯楽も残している
・無理な我慢をしていない
無理なく貯めることができます。
【最重要】よくある失敗（具体例つき）
次に
実際に失敗する人の行動をリアルに再現します。
① 最初の1週間で飛ばしすぎる
ありがちな行動👇
・「今日から節約！」と決意 ←ここは良い
・食費をいきなり月2万円に設定
・外食ゼロ、間食ゼロ
最初の3日
「余裕じゃん」
1週間後
「なんかストレスやばい」
2週間後
👉 コンビニで爆買い（3,000円）
その後
「もういいや…」
結果
プラマイゼロどころかマイナス
解決策
最初は“ゆるく”でいい
・外食は月2〜4回OK
・お菓子も完全禁止しない
少しずつ減らしていきましょう
② コンビニ習慣が抜けない
典型例👇
朝
コーヒー（150円）
昼
おにぎり＋飲み物（500円）
夜
デザート（300円）
→1日約1,000円
「そんな使ってない」と思っても
月20日利用 = 20,000円
結構な金額ですよね
解決策
・通勤ルートから外す
・水筒を持つ
・財布に小銭を入れない
“行けない状況”を作る
というやり方もあります。
③ 固定費を後回しにする
よくある思考👇
「通信費とか面倒だし後でいいや」
「まずは食費から頑張ろう」
結果
・毎月7,000円のムダ継続
・1年で84,000円損
しかも本人は
「節約頑張ってるのに貯まらない」
解決策
固定費は最優先で1ヶ月で終わらせる
思い立ったが吉日！
④ 貯金を“余ったら”にする
ありがちな流れ👇
月初
👉「今月は貯めるぞ」
中旬
👉「ちょっとくらいいいか」
月末
👉「今月きついな…」
結果
👉 0円
解決策
👉 先取り貯金しか勝たん
⑤ 副収入に期待しすぎる
典型例
「副業で稼げばいい」
↓
YouTube見る
↓
やらない
↓
収入0
または
「月5万稼ぐ！」
↓
ハードル高すぎ
↓
挫折
解決策
👉 月1,000円でOK
・ポイ活をする
・アンケートでポイントを獲得
👉 “できた”が重要
少しでも稼げば心に余裕ができます。
⑥ 家計管理を細かくやりすぎる
・毎日家計簿
・1円単位で記録
最初はやる気MAX
1週間後
👉 面倒
1ヶ月後
👉 やめる
解決策
👉 ざっくりでいい
・週1チェック
・大枠だけ
私はレシートだけ集めといて
空いた時間に入力するようにしています。
⑦ 目的がなくて途中でやめる
途中でこうなる👇
「何のためにやってるんだっけ…」
結果
モチベ低下 → 浪費
解決策
目的を言語化する
・安心のため
・自由のため
・投資のため
将来どのように生活したいか
一回立ち止まって考えてみましょう。
まとめ
正直なところ、
手取り20万円・一人暮らし・ボーナスなしで
1年100万円を貯めるのは「楽ではない」です。
でも、今回紹介したように
・固定費を見直す
・コンビニに行かない
・生活を少し整える
・先取りで貯金する
この流れをしっかり作れば、
無理なく“現実的に達成できるライン”でもあります。
もしボーナスがある方なら、
その分を一部でも貯金に回すことで
もっと気持ちに余裕を持って達成できます。
「毎月きついな」と感じる人ほど、
ボーナスは“救済カード”として使ってOKです。
そしてもう一つ大事なのが、
慣れれば、これはただの習慣になるということ。
最初の1ヶ月は正直しんどいです。
・コンビニに行かない
・お金の使い方を意識する
でも、これが2ヶ月、3ヶ月と続くと
それが“当たり前”に変わります。
むしろ逆に、
無駄遣いする方が違和感になってきます。
そして、100万円が貯まったとき
・通帳の数字
・心の余裕
・お金への不安の減少
この3つが確実に変わります。
ここまで来たら、次のステップとして
👉 投資を視野に入れるのも一つの選択です。
貯めるだけでなく、
「増やす」という考えにシフトすることで
さらに人生の選択肢は広がっていきます。
最初から完璧を目指さなくて大丈夫です。
まずは
・コンビニに行かない1週間
・1万円だけ先取りしてみる
この小さな一歩でOKです。
気づいたときにはきっと
「昔よりちゃんとお金が残るようになったな」
そう思える自分に変わっています。
これを見て100万円ちょきんできるようになるとうれしいです。
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